{"id":7084,"date":"2025-02-07T14:09:25","date_gmt":"2025-02-07T12:09:25","guid":{"rendered":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/?p=7084"},"modified":"2025-03-21T14:01:15","modified_gmt":"2025-03-21T12:01:15","slug":"miten-rahanpesulaki-liittyy-isannointiin","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/miten-rahanpesulaki-liittyy-isannointiin","title":{"rendered":"Miten rahanpesulaki liittyy is\u00e4nn\u00f6intiin?"},"content":{"rendered":"

Rahanpesulaki koskee monia toimialoja, mutta sen vaikutus is\u00e4nn\u00f6intitoimistoihin ja taloyhti\u00f6ihin saattaa j\u00e4\u00e4d\u00e4 helposti ep\u00e4selv\u00e4ksi. T\u00e4ss\u00e4 artikkelissa selvenn\u00e4mme, mit\u00e4 rahanpesulaki tarkoittaa is\u00e4nn\u00f6intitoimiston n\u00e4k\u00f6kulmasta, miten laki vaikuttaa p\u00e4ivitt\u00e4iseen ty\u00f6h\u00f6n ja mit\u00e4 velvoitteita se asettaa niin is\u00e4nn\u00f6itsij\u00f6ille kuin taloyhti\u00f6n hallituksille.<\/p>\n

Rahanpesulaki ja is\u00e4nn\u00f6intitoimistot: Mit\u00e4 jokaisen is\u00e4nn\u00f6itsij\u00e4n ja taloyhti\u00f6n tulisi tiet\u00e4\u00e4<\/strong><\/h2>\n

Laki rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen est\u00e4misest\u00e4 (444\/2017) asettaa is\u00e4nn\u00f6intiyrityksille velvoitteita, jotka vaikuttavat is\u00e4nn\u00f6intitoimistoihin ja taloyhti\u00f6iden hallituksiin. Lain tavoitteena on lis\u00e4t\u00e4 turvallisuutta ja est\u00e4\u00e4 rikollista toimintaa.<\/p>\n

1. Mik\u00e4 on rahanpesulaki ja miksi se koskee is\u00e4nn\u00f6intitoimistoja?<\/h3>\n

Rahanpesulain tavoitteena on rikollisen toiminnan ehk\u00e4iseminen, sek\u00e4 asiakkaiden riitt\u00e4v\u00e4 tunteminen (KYC = Know Your Customer). Is\u00e4nn\u00f6intitoimistot kuuluvat lain piiriin, koska ne voivat olla osallisena merkitt\u00e4viin rahavirtoihin taloyhti\u00f6iden hallinnon kautta.<\/p>\n

K\u00e4yt\u00e4nn\u00f6ss\u00e4 laki tarkoittaa is\u00e4nn\u00f6innin piiriss\u00e4 esimerkiksi hallituksen j\u00e4senten henkil\u00f6llisyyden todentamista, tietojen ajantaisaisuudesta huolehtimista, sek\u00e4 s\u00e4\u00e4nn\u00f6llist\u00e4 pakotelistojen tarkastamista. Tavoitteena on est\u00e4\u00e4 rikollista toimintaa ja tehd\u00e4 is\u00e4nn\u00f6innin ja taloyhti\u00f6iden toiminnasta turvallista ja l\u00e4pin\u00e4kyv\u00e4\u00e4.<\/p>\n

2. Mik\u00e4 on tuntemisprosessi eli KYC-prosessi? (Know Your Customer)<\/h3>\n

Is\u00e4nn\u00f6intitoimiston tulee varmistaa asiakkaidensa henkil\u00f6llisyys ja ymm\u00e4rt\u00e4\u00e4 heid\u00e4n taustansa. T\u00e4m\u00e4 koskee erityisesti taloyhti\u00f6n hallitusten j\u00e4seni\u00e4 ja osakkaita, joilla on p\u00e4\u00e4t\u00e4nt\u00e4valtaa. Tuntemisprosessin tavoitteena on, ett\u00e4 yritykset tuntevat asiakkaansa ja n\u00e4iden taustan siten, ett\u00e4 ep\u00e4ilytt\u00e4v\u00e4st\u00e4 toiminnasta voidaan ilmoittaa viranomaisille.<\/p>\n

K\u00e4yt\u00e4nn\u00f6ss\u00e4 KYC-prosessi tarkoittaa taloyhti\u00f6iden hallitusten j\u00e4senten tunnistamista ja henkil\u00f6tietojen ajantasaista p\u00e4ivitt\u00e4mist\u00e4 koko asiakassuhteen ajan. Prosessi lis\u00e4\u00e4 l\u00e4pin\u00e4kyvyytt\u00e4 ja auttaa est\u00e4m\u00e4\u00e4n rahanpesua ja terrorismin rahoittamista<\/p>\n

Mit\u00e4 tietoja ker\u00e4t\u00e4\u00e4n?<\/strong><\/p>\n

    \n
  • Henkil\u00f6tiedot (esim. nimi, henkil\u00f6tunnus).<\/li>\n
  • Hallituksessa toimivien edustajien roolit ja valtuudet.<\/li>\n
  • Oikeudelliset asiakirjat, kuten osakeluettelo.<\/li>\n<\/ul>\n

    3. Rahanpesulain vaikutus is\u00e4nn\u00f6intiin<\/h3>\n

    Keskeisimm\u00e4t velvoitteet, joita rahanpesulaki asettaa, ovat:<\/p>\n

    Asiakkaan tunteminen (eli KYC):<\/strong><\/p>\n

    Is\u00e4nn\u00f6innin on tunnistettava asiakkaansa ja yll\u00e4pidett\u00e4v\u00e4 hallituksen j\u00e4senten henkil\u00f6llisyystietoja koko asiakassuhteen ajan.<\/p>\n

    Pakotelistojen tarkastaminen:<\/strong><\/p>\n

    Is\u00e4nn\u00f6intitoimiston on tarkistettava hallituksen j\u00e4senet viikottain viranomaisten julkaisemilta pakote- ja j\u00e4\u00e4dytyslistoilta.<\/p>\n

    PEP-kyselyt<\/strong><\/p>\n

    PEP-kyselyt liittyv\u00e4t poliittisesti vaikutusvaltaisten henkil\u00f6iden tunnistamiseen. Vuosittain hallituksen j\u00e4senille l\u00e4hetett\u00e4viss\u00e4 kyselyiss\u00e4 selvitet\u00e4\u00e4n mahdolliset poliittiset vaikutussuhteet. T\u00e4m\u00e4 koskee henkil\u00f6it\u00e4, jotka ovat tai ovat olleet merkitt\u00e4viss\u00e4 poliittisissa teht\u00e4viss\u00e4 kansainv\u00e4lisell\u00e4 tai kansallisella tasolla, sek\u00e4 heid\u00e4n l\u00e4heisi\u00e4\u00e4n.<\/p>\n

    4. Mit\u00e4 tapahtuu, jos velvoitteet laiminly\u00f6d\u00e4\u00e4n?<\/h3>\n

    Rahanpesulain tuomien velvoitteiden on tarkoitus lis\u00e4t\u00e4 taloyhti\u00f6iden turvallisuutta ja v\u00e4hent\u00e4\u00e4 v\u00e4\u00e4rink\u00e4yt\u00f6ksi\u00e4, sek\u00e4 lis\u00e4t\u00e4 taloyhti\u00f6iden toiminnan l\u00e4pin\u00e4kyvyytt\u00e4. Velvoitteet tuovat mukanaan lis\u00e4ty\u00f6t\u00e4, mutta niiden on tarkoitus varmistaa vastuullinen toiminta taloyhti\u00f6iss\u00e4 ja is\u00e4nn\u00f6inniss\u00e4.<\/p>\n

    Laiminly\u00f6nnit velvoitteiden toteutumisessa voivat johtaa sakkoihin tai oikeudellisiin seurauksiin. Is\u00e4nn\u00f6intitoimistojen toimintaa valvoo Aluehallintovirasto (AVI), joka voi suorittaa tarkastuksia ja antaa ohjeistusta lain noudattamiseen.<\/p>\n

    5. Miten is\u00e4nn\u00f6intitoimisto voi varmistaa lakien noudattamisen?<\/h3>\n

    Is\u00e4nn\u00f6intitoimiston teht\u00e4v\u00e4n\u00e4 on varmistaa, ett\u00e4 lakeja ja velvoitteita noudatetaan. K\u00e4yt\u00e4nn\u00f6ss\u00e4 t\u00e4m\u00e4 tarkoittaa:<\/p>\n

      \n
    • Henkil\u00f6kunnan ajantasaista kouluttamista velvoitteisiin liittyen.<\/li>\n
    • S\u00e4hk\u00f6isten j\u00e4rjestelmien k\u00e4ytt\u00f6\u00e4 ajantasaiseen asiakastiedottamiseen.<\/li>\n
    • Selkeiden tuntemisprosessien k\u00e4ytt\u00f6\u00e4.<\/li>\n<\/ul>\n

      Kooste: N\u00e4in taloyhti\u00f6n tulisi toimia<\/h2>\n

      Rahanpesulain noudattaminen on keskeinen osa vastuullista is\u00e4nn\u00f6inti\u00e4. Hyvin hoidettu tuntemisprosessi ja yhteisty\u00f6 taloyhti\u00f6iden kanssa lis\u00e4\u00e4v\u00e4t luottamusta ja v\u00e4hent\u00e4v\u00e4t riskej\u00e4.<\/p>\n

        \n
      1. Hallituksen j\u00e4senet voivat tehd\u00e4 osuutensa vastaamalla is\u00e4nn\u00f6intitoimiston l\u00e4hett\u00e4miin kyselyihin ajoissa.<\/li>\n
      2. Henkil\u00f6tietojen ajantasaisuus on t\u00e4rke\u00e4 osa taloyhti\u00f6n toimintaa.<\/li>\n
      3. Koko hallituksen tulee olla tietoinen lakis\u00e4\u00e4teisist\u00e4 velvoitteista ja niiden vaikutuksesta toimintaan.<\/li>\n<\/ol>\n

        Kysy lis\u00e4\u00e4, mik\u00e4li aiheesta her\u00e4si kysymyksi\u00e4! Olemme t\u00e4\u00e4ll\u00e4 teit\u00e4 varten.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

        Rahanpesulaki koskee monia toimialoja, mutta sen vaikutus is\u00e4nn\u00f6intitoimistoihin ja taloyhti\u00f6ihin saattaa j\u00e4\u00e4d\u00e4 helposti ep\u00e4selv\u00e4ksi. T\u00e4ss\u00e4 artikkelissa selvenn\u00e4mme, mit\u00e4 rahanpesulaki tarkoittaa is\u00e4nn\u00f6intitoimiston n\u00e4k\u00f6kulmasta, miten laki vaikuttaa p\u00e4ivitt\u00e4iseen ty\u00f6h\u00f6n ja mit\u00e4 velvoitteita…<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":7085,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[65],"tags":[],"class_list":{"0":"post-7084","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-artikkelit"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7084","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7084"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7084\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7093,"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7084\/revisions\/7093"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7085"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7084"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7084"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/vakkaisannointi.fi\/dev\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7084"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}